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      印尼消金市場遇重挫:頭部企業虧損 放款緊縮

      來源:新流財經| 作者:小慧吖| 2018-09-06 15:29:39| 2139人閱讀| 0條評論
      摘要
      一向看好印尼消費金融市場的他面對朋友們的疑問直搖頭,“沒得做了,OJK要關門’打狗’了。”

      8月末,小新從雅加達回到深圳,火速辦了離職。

      一向看好印尼消費金融市場的他面對朋友們的疑問直搖頭,“沒得做了,OJK要關門’打狗’了。”

      去年下半年開始,印尼消費金融市場發展得風生水起。小新和多數從業者一樣,滿懷熱血,認為加入印尼市場一定會大有作為。

      憑借前幾年在投資機構積累的資源,今年年初,他很快入職了一家印尼頭部消費金融企業L公司。半年里,小新從雅加達到深圳往返數十次,累并快樂著。

      看到自己公司拿下OJK的P2P注冊資質,單月放款規模一度沖到1.5個億,月度盈利5%,感覺前途無限光明。

      但從7月底開始,印尼消費金融市場似乎“變天了”。

      “OJK一改之前的放任態度,約談了幾家未獲得P2P注冊資質的現金貸企業,有幾家APP甚至在Googleplay下架了。”小新當時還未感到危險,“畢竟我們和OJK關系還不錯,屬于頭部企業,也是拿到了P2P注冊資質的。”

      但在8月初,一家印尼當地知名電視臺策劃了一檔關于現金貸的節目,甚至點名了幾家中資企業,其中便包括小新所在的公司。小新這才意識到事態的嚴重。

      “OJK的意思是,被電視臺曝光的企業,注冊資質將被取消。”小新感覺到突然其來的壓力,和去年12月國內央行與銀監會聯合下發巜關于規范整頓”現金貸”業務的通知》一樣,瞬間沒了方向。

      不得不說,小新本人的經歷正折射出印尼消費金融市場的困境。

      最大的問題還是催收

      “印尼電視臺曝光了現金貸的亂象后,OJK出了一項新的規定:現金貸平臺禁止爬取用戶通訊錄。即使用戶授權同意,也不能爬取。”小新直言,這項規定非常影響平臺催收效率,也會導致平臺逾期攀升。

      眾所周知,印尼現金貸市場,因為沒有出臺對利率的限制政策,現金貸利息多是平臺自己定,所以即使有壞賬,只要高利率能覆蓋高壞賬,平臺便能達到盈利。

      “我們工作的一大重點是要降低壞賬,這樣才能有更大的利潤空間。”另一位印尼現金貸從業者告訴新流財經,印尼現金貸平臺,平均日利率為1%,有平臺甚至能到2%。“只要催收效率提高,一個月盈利幾百萬是小事。”

      在采訪中,新流財經發現,不少印尼現金貸平臺依舊像國內現金貸平臺一樣,會讀取借款人通訊錄,在借款人逾期后,直接聯系借款人通訊錄好友進行電話催收。

      “畢竟我們是頭部企業,一直很受OJK’重視’,所以他們的規定我們只能遵守,不然OJK會有上百個理由讓你的業務無法繼續,甚至讓你的APP直接下架,到時候會更慘。”小新透露,此前L公司月度盈利在600萬-700萬之間,但恐怖的是,因為遵守OJK的規定,L公司在8月份逾期大幅攀升,直接導致公司出現了虧損。

      為了使虧損不再進一步擴大,L公司目前只能收縮放款,緊急調整催收策略。

      但是小新坦言,從L公司的經驗來看,現金貸平臺在印尼月放款在3000萬以下是難以盈利的,“因為獲客、運營、辦公場地、資金成本都是大開銷,所以基本上月放款在4500萬以上,平臺才能正常盈利。”

      一方面規模做大會觸犯印尼當地銀行以及其他金融機構的利益,會被OJK“盯上”;另一方面規模不做大,平臺又難以盈利。

      在這樣的兩難之間,小新果斷選擇暫時退出印尼市場。

      資金成本居高不下,第三方設施依舊不完善

      如果催收新規是印尼從業者的新難題,那么資金成本居高不下、支付通道效率低則是整個市場的日常難題。

      在新流財經的采訪中,多位從業者透露,國內資金要到印尼,過程繁瑣,綜合成本較高。目前,在印尼做現金貸,資金成本已經達到15%-20%,多數平臺資金來自香港、馬來西亞等地的一些小的財團公司。

      當有了資金,可以放貸時,平臺又面臨著其他第三方基礎建設效率低的問題。

      采訪中,一位從業者告訴了新流財經一件哭笑不得的事。“本來我們平臺8月份是盈利的,但是與支付通道對賬,發現有400萬不知道哪兒去了。”該從業者告訴新流財經,雖然印尼市場土壤肥沃,但是基礎建設并不好,支付通道、短信通道…都無法與國內相比。

      據了解,目前印尼第三方支付還沒有劃扣功能,大部分從業者都選擇同時對接多個第三方支付渠道,支付效率在90%左右,也有平臺直接跟銀行合作,走銀行支付渠道,但銀行并不是實時結算,通常需要半小時至一小時才能結算完畢;短信通道也經常不穩定,為此,有平臺對接了數個通道,并積累經驗,在一個通道斷了的時候迅速切換到另外的通道。

      值得一提的是,與國內目前消費金融環境一樣,印尼市場也面臨著獲客難題。

      去年,新流財經曾報道,現金貸平臺們主要獲客渠道來自facebook等網站,成本極低。但是小新告訴新流財經,當平臺放款規模達到一個峰值,用戶達到一定規模,每個月新增用戶就很少了,這是一個難以逾越的瓶頸。

      有印尼現金貸創業者告訴新流財經,曾計劃學習國內企業,到線下做活動獲客。但是一方面不清楚印尼當地政府是否會反感此類舉動,另一方面,印尼人工成本非常高,綜合考慮風險和成本因素,便遲遲未推動線下獲客模式。

      OJK新規:利息最高不能超過借款本金

      而就在新流財經發稿前一天,印尼市場又傳來了新消息。據墨騰創投報道:

      OJK在9月3日又召集從業者開會了,表示已經遞交注冊申請的公司中只有33家進入審核階段,其他公司所提交的許可證申請都不予通過。

      未獲通過的包括某些中資知名玩家背景的公司。

      目前,進入審核階段的公司包括GoCash、Danaku Syariah、Festia、Dekadana等。其中有6家是今年1月底之前提交的申請資料資料,有11家是4-7月之間提交。

      對于已經提交了申請資料并參會的公司,還要經歷如下流程才能獲得從業許可證:

      1、申請資料審核(包括資料的完整性、正確性檢查);

      2、Live Demo;

      3、實地考察辦公地點。

      風控上,OJK明確表示,最高利息不能超過借款的本金,比如,借款額是1 juta(1,000,000印尼盾,約合67美元),利息不能超過1 juta,不管借了多長時間。

      逾期90天后不能再進行催收活動,可以通過保險、貸款重組、處理抵押品等方法來控制風險; 此外,借款人的電話本可以作為征信評分的依據, 但是不能用于催收。

      越來越嚴苛的監管環境,居高不下的資金成本,流量瓶頸難逾越……印尼市場似乎正迎來最暗黑的時刻。

      溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
      關鍵字: 消費金融 印尼
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