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      銀谷在線多次觸及監管紅線 疑現“超級放款人”

      來源:財經網| 作者:宮崎| 2019-03-12 09:39:34| 3216人閱讀| 0條評論
      摘要
      近日,裁判文書網公布了關于銀谷在線貸款糾紛的數百份判決書,這些判決書顯示,銀谷在線總裁孫敏竟然和借款人簽了數百份借款協議。結合多次媒體關于銀谷在線涉嫌制作假標的報道,銀谷在線或存在超級放款人模式,總裁孫敏扮演了超級放款人的角色,假標的作用或在于轉移孫敏手上的債權。除假標外,銀谷在線涉及的線下模式也備受合規爭議,此外銀谷在線還數次惹出違規宣傳的風波,對銀谷在線的品牌造成了不利影響。

      近日,裁判文書網公布了關于銀谷在線貸款糾紛的數百份判決書,這些判決書顯示,銀谷在線總裁孫敏竟然和借款人簽了數百份借款協議。

      結合多次媒體關于銀谷在線涉嫌制作假標的報道,銀谷在線或存在超級放款人模式,總裁孫敏扮演了超級放款人的角色,假標的作用或在于轉移孫敏手上的債權

      除假標外,銀谷在線涉及的線下模式也備受合規爭議,此外銀谷在線還數次惹出違規宣傳的風波,對銀谷在線的品牌造成了不利影響。

      銀谷在線總裁孫敏疑成超級放款人

      近日,據中國經營報報道,裁判文書網公開了數百份涉及銀谷在線的判決書,這些判決書主要針對銀谷在線平臺上的貸款逾期糾紛。

      在這數百份判決書中,通過法律途徑發起訴訟來進行催收的原告,竟然全都是一位自然人,名叫孫敏。

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      裁判文書網公布數百份孫敏發起訴訟的民事判決書。來源:裁判文書網

      這些判決書中都提到,經東方銀谷(北京投資管理有限公司推薦,借款人與出借人孫敏簽訂了《借款協議》,并向銀谷系的三家公司分別支付了咨詢費、審核費和服務費。

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      這些民事判決書中認定孫敏為出借人。來源:裁判文書網

      可正常的情況是,作為負責撮合交易網貸平臺,一般網貸平臺承擔相應的催收責任。當借款人發生違約時,發起法律訴訟的原告往往是平臺的主體公司。

      比如,人人貸與借款人的借款合同糾紛判決書中,人人貸的主體公司友眾信業金融信息服務(上海)有限公司,就代表出借人作為原告對借款人發起訴訟。

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      人人貸作為催收平臺發起催收訴訟。來源:裁判文書網

      由此可見,這位孫敏并非普通的出借人。根據銀谷在線官網的披露,孫敏是銀谷在線主體公司東方銀谷的總裁,同時也是東方銀谷兩位股東之一,占有公司股份比例為45%。

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      孫敏為銀谷在線股東及總裁。來源:銀谷在線官網

      聯系被多次曝光的銀谷在線債權標借款人信息異常情況,或許可以為孫敏簽約大量借款協議找到線索。

      財經網在2019年1月報道,銀谷在線的債權標出現了大量異常,借款人信息出現了明顯造假嫌疑。

      如其中一位借款人,月收入達到400,000以上,借款金額僅為58,134。該借款人的借款金額僅為月收入的1/8,這究竟是否有必要借款?不少出借人表示,對該債權標的借款人信息真實性存疑。

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      銀谷在線涉嫌債權標信息作假。來源:銀谷在線官網

      據避財經報道,銀谷在線涉嫌批量重復運用借款人信息發標。經過統計對比,發現銀谷在線在兩個月分別發的債權團標中,借款人信息竟然完全一致。

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      銀谷在線涉嫌債權標信息作假。來源:避雷針財經

      一方面,銀谷在線總裁孫敏在大量放出貸款;另一方面,銀谷在線則涉嫌批量制作大量假標。這兩方面信息顯示,銀谷在線或仍在保留超級放款人模式,孫敏或在整個過程中扮演了超級放款人的角色。

      超級放款人模式指由P2P平臺高管/關聯方與借款人簽訂借款合同直接放款,再根據借款金額在平臺放標,將債權轉讓給實際出借人。

      這可以理解為,在該模式中,P2P是成為了資金往來的樞紐,不再是獨立于借貸雙方的信息中介。對于出借人而言,中間隱藏著期限錯配、非法吸儲等資金池風險。

      “108條”明令禁止超級放款人行為,根據禁止性規定第20條,禁止持有5%以上股份的股東和高級管理人員在網貸機構上進行債權轉讓。

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      網貸合規108條禁止超級放款人。來源:網貸108條

      值得一提的是,截至發稿前,銀谷在線并未對超級放款人的問題給出具體回復。

      在最后沖刺合規的當下,銀谷在線疑似出現超級放款人,這對銀谷在線的合規進程是一個重大挑戰。不過,銀谷在線面臨的合規壓力,還遠遠不止于此。

      監管對線下理財模式容忍度下降

      近日,四大線下理財巨頭之一的信和財富被爆料,其被北京市金融局要求“退出市場”。

      線下理財曾數次惹出非法集資的風險,因此被監管層高度重視,明令禁止P2P平臺利用線下門店進行募集資金的行為。

      不可忽視的是,銀谷在線的關聯公司銀谷財富,同為四大線下理財巨頭之一。

      目前,銀谷在線和銀谷財富兩家主體公司的實控人均為李希齋和孫敏,根據企查查,銀谷財富在全國有243家分支機構。

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      銀谷財富線下分支機構眾多。來源:企查查

      2018年,銀谷財富在多地被曝出來自監管層的負面消息。

      2018年5月18日,“銀谷財富”被山東省榮成市防范和處置非法集資工作領導小組辦公室點名,列入在該市涉嫌違規從事相關金融業務名單。

      同日,網上也傳出廣川街道辦事處金融辦向某小區業主發布的風險提示,文中措辭嚴厲,直接指出銀谷財富涉嫌非法集資,被禁止入內,并且還稱,如該企業入駐并發案,相關執法部門將追究業主(產權方)的責任。

      如此龐大數量的線下理財機構,其是否真的按合規要求未給銀谷在線平臺募集資金,實際上非常難以監管。

      可以預見的是,如果銀谷財富繼續保留大量的線下機構,這必將給銀谷在線帶來更大的合規壓力。

      曾涉違規宣傳和虛假宣傳,多次觸及監管紅線

      財經網發現,銀谷在線還曾涉嫌違規宣傳。

      2018年,《如懿傳》成為年度熱播大戲,借著此劇的熱度,銀谷在線在該劇中植入了自己的廣告。

      財經網注意到,《如懿傳》的銀谷在線廣告,主打“安全理財,就用銀谷在線”,“是銀谷在線理財APP,下載就可以了”,廣告詞中反復出現“理財”的字眼。

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      銀谷在線在互聯網廣告中以“理財”名義進行宣傳。來源:騰訊視頻

      根據全國P2P網貸整治辦近日下發的108條自查問題清單,關于禁止性行為第14項規定:“禁止在官網等渠道以‘理財’名義進行宣傳。”銀谷在線的宣傳行為明顯與監管規定沖突。

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      監管禁止P2P以“理財”名義進行宣傳。來源:網貸108條

      2015年,當時第一批互聯網銀行逐漸開始拿到牌照,銀谷竟然也對外宣傳成立了銀谷銀行。

      當時,銀谷自封“銀行”的消息,引起了行業的高度關注。

      沒想到,很快銀谷就遭到了銀監會的警告,銀監會正式對外進行風險提示,強調從未批準設立“銀谷銀行”,也從未向任何單位和個人頒發過含有“銀谷銀行”字樣的金融許可證

      這種蹭熱點式的過度包裝,無疑在打著監管的擦邊球。總而言之,無論是超級放貸人模式下的假標,亦或是保持線下模式,還是虛假違規宣傳,都對平臺通過合規的檢驗有百害而無一利。相信只有那些積極落實合規規定的平臺,才可以行穩致遠。

      溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
      銀谷在線
      • 平臺背景:民營系
      • 上線時間:2016-07-15
      • 評  級: -名
      • 銀行存管: 西安銀行
      • 網友點評: 3.6 分(477條
      • 30日成交: -
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