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      P2P收益4%的月標都搶不到 投資人瘋了嗎?

      分類:熱點觀察| 作者:七點半理財| 2019-03-07 13:25:47| 7344人閱讀
      摘要
      今天,身邊愛投P2P的朋友跟我抱怨,說關注了幾個P2P頭部平臺,想著在備案風波未定之前走保守路線。

      今天,身邊愛投P2P的朋友跟我抱怨,說關注了幾個P2P頭部平臺,想著在備案風波未定之前走保守路線。投幾把頭部平臺的短標,一來比智能存款利率4.1%高一點,二來頭部的安全性應該還是可以的。

      誰知搶了幾天都沒搶到。

      如果是大平臺福利標(短期高收益的)搶不到也就算了,問題是這些動不動就“滿額”“售罄”的標收益并不高。比如人人貸月標5%,拍拍貸月標4.5%,宜人貸月標更低只有4%。

      (頭部平臺被搶光的短標)

      我們還發現,還有些一線平臺甚至月標、三月標都沒有了,最短是半年標,甚至重點推年標和兩年標(投年標以上有返現等福利)。

      為什么現在的月標收益這么低,而且非常難搶,甚至平臺都不出短期標了?P2P平臺們的這些利率和期限的變化意味著什么呢?

      究其原因,還得從投資人(出借人)和平臺兩方面說。

      首先很直觀的是標難搶,證明它受歡迎,大家都覺得它門檻相對低,安全性和收益率相對高,期限相對短,總之是很具性價比。

      誠然,隨著備案合規化推進,大家對P2P信心回溫,越來越多人認為現在投頭部一線平臺安全性還是不錯的,而且都會有意識的投短標降低風險,所以我們發現這些動不動售罄滿額的低收益月標基本只出現在頭部平臺中。

      其次是因為智能存款、券商保險定期和貨幣基金等活期、短期理財產品的限額和收益下降,致使大量閑散資金向這些優質的P2P資產聚集。現在大家都懂頭部一線比中小平臺好,短期比長期安全,雖然收益低些,大部分人認為安全性總比收益更重要。這也怪不得頭部短期產品供不應求。

      還有另一個難搶的原因,是實際上平臺短標供應量少了。

      有人不明白,明明多發短標的平臺更賺錢啊。像借款產品期限往往在12期(1年)以上,而我們卻能買到一月、三月、半年的產品。這是因為平臺進行了拆分和期限錯配

      好處就是減輕出借人的心里壓力,讓大家在一月、三月、半年后就能通過債權轉讓拿回自己的本息,讓大家能更靈活配置資金。對平臺的好處是短標給出的年化收益率低,平臺能賺更多的利差

      但這樣拆分和期限錯配也很容易引起資金流緊張甚至斷裂,像去年潮,大家瘋狂擠兌,P2P凈流出嚴重,產品容易造成逾期,帶來巨大風險。P2P平臺為了安全起見,會漸漸開始減少半年內甚至一年內短標的供應,以免發生資金流緊張時承壓過重。

      從這個角度講,現在開始不放短標,多放長標的平臺大多是有心想長久做下去的負責任平臺。因為它們在為了出借人的資金安全,為了平臺長期健康運營,而自愿降低一點利潤。

      退一步講,即使有P2P平臺沒有這樣的風險意識,一心為多賺錢而發短標,也會收到監管的整改要求。早在2017年《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》中,監管層就提出禁止網貸計劃產品的期限錯配、拆分問題。

      因此,出于合規化和平臺自身降低風險的要求,平臺會有意少發甚至不再發短標。又因為理財產品選擇減少和市場對P2P行業信心提振,導致大平臺月標即使低至5%以下也依舊供不應求。

      最后和同步一下大家關心的合規化備案進程。

      監管層于上月提出,要求將P2P分成6類管理的175號文推進有了實際成果。文中要求把P2P分為六類:已出險已立案機構、已出現未立案機構、未出險僵尸類機構、未出險規模小的機構、未出險規模大的高風險機構以及未出險規模大的正常機構。

      除最后一種外,前五種都很可能面臨兼并重組、轉型和清退的結局。據了解,已有河北四川等部分地區完成了對轄區內平臺的分類,并對不滿足備案要求平臺提出處置意見。預計更多正式的分類和處置結果將于三月底四月初浮出水面。

      作者:七點半理財;公眾號:七點半理財(ID:licai730)

      溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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