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      兩家百億級平臺黃了 盤點10家線下起家的理財平臺

      分類:熱點觀察| 作者:布谷新金融| 2019-03-11 17:29:57| 6802人閱讀| 0條評論
      摘要
      上周,信和財富被要求清退消息轟動業界,隨后不久,有投資人爆料,另一家知名線下理財平臺冠群馳騁公布清盤方案,根據該方案,冠群馳騁將從2019年7月1日開始清盤兌付,2年內完成兌付。

      上周,信和財富被要求清退消息轟動業界,隨后不久,有投資人爆料,另一家知名線下理財平臺冠群馳騁公布清盤方案,根據該方案,冠群馳騁將從2019年7月1日開始清盤兌付,2年內完成兌付。

      此前,e租寶善林金融國金寶人眾金服合盤金服...這些有關聯線下理財機構的平臺一個接一個覆滅。

      對于線下理財,我們曾反復提示風險。早在2016年,銀監會等四部委發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》中就指出P2P平臺不能在線下門店等物理場所募集資金。

      線下理財的主要風險點在于資金去向不明,從已經立案的平臺處置結果來看,投資人的錢多被平臺挪用,有時候拿去做了看似高大上的虧本投資,有時候直接被揮霍掉。

      這類公司往往先有資金后有資產,要么形成借新還舊的惡性循環,要么在資金大量涌入時放低風控標準,接入不良資產

      他們的共同特征一般是股東/實控人為某幾個自然人,旗下擁有大量分支/關聯機構,有不少其他領域的投資,股權關系錯綜復雜。

      2019年,清退潮成為行業主旋律,我們的判斷是線下理財公司將首當其沖,成為最容易出問題的那一波。

      有很多線下理財機構在運營過程中設立了線上P2P平臺,今天我們就來聊下,這些平臺的現狀。

      1、東方銀谷

      對應P2P平臺:銀谷在線云錢袋

      東方銀谷(北京)投資管理有限公司,創建于2007年,股東僅2人,孫敏持股45%,李希齋持股55%。

      根據平臺官網介紹,銀谷財富創立于2013年,有數百家分支機構,覆蓋90多個城市,用戶幾十萬。

      東方銀谷管理的類固收資產交易規模已經數百億元,股權類資產管理規模近百億元,債券類資產管理規模超百億元

      根據公開信息,平臺創始人兼CEO孫敏,在創立東方銀谷前,沒有詳細履歷,只寫了先后涉足航空服務業和金融行業。

      銀谷財富對應的2個平臺,銀谷在線余額為96.85億(截止3月9號),在投還有49123個出借人,目前已經出現了需要多天才能退出的現象。

      云錢袋運營公司名為九財科技發展(北京)有限公司。孫敏及李峰屹在2018年8月29日退出股東身份,我們判斷云錢袋仍是東方銀谷旗下公司。云錢袋借貸余額為2.36億元,在投還有3235個出借人。

      根據最近的報道,銀谷在線標的問題重重。比如,月收入40萬元的人申請5.8萬元的2年期貸款,戶籍地為廣東省的借款人身份證號屬于江西,同一個借款人同時出現在3月標和24月標中,平臺疑似涉嫌期限錯配

      關聯閱讀:再來預警一下線下起家的銀谷

      2、恒昌

      對應P2P平臺:恒易融恒慧融多樂融

      恒昌的線下理財公司叫恒昌財富,運營公司名為北京恒昌匯財投資管理有限公司,股東分別為魯傳偉和宋偉,占股分別為61%和39%。從工商信息看,有461家分支機構,部分已注銷。

      (恒昌匯財的分支機構)

      雖然沒有出現在股東名單中,但是根據過往新聞報道,恒昌的實控人應該是秦洪濤。

      恒昌旗下有3家P2P網貸平臺,目前兌付正常。

      恒易融,運營公司恒昌利通投資管理有限公司,目前待收292.65億元。

      恒慧融,運營公司為恒盛致遠(北京)金融信息服務有限公司,目前待收184.27億元。

      多樂融,運營公司為北京多樂金融信息服務有限公司,目前待收1.07億元。

      網絡上一直流傳關于恒昌黑幕的新聞,包括恒昌老板轉移資產壞賬率可怕、急速擴張是為了借舊還新、涉嫌資金池等等。

      根據公開報道,恒慧融近期還上傳了逃廢債名單至北京互聯網金融行業協會

      關聯閱讀:同樣是做線下理財起家,恒昌洗白了嗎?

      3、證大財富

      對應P2P平臺:撈財寶

      據官網介紹,證大財富在全國80多個城市布局180多家分支機構。

      證大財富屬于證大集團,證大集團旗下的網貸平臺叫撈財寶,目前兌付正常,有51.41億待收。

      證大集團旗下有眾多實業產業,集團創始人戴志康曾經管理過中國第一家公募基金海南富島基金,籌得6000萬元。不過1年后,不僅輸掉6000萬,還賠了500萬。

      1995年戴志康進軍證券業,獲利2億多元,1998年創建證大集團,2000年進軍地產,2006年涉足文化收藏領域。

      從一篇報道里可以看出戴志康的投資風格

      為此,他一擲千金。據悉,證大現代藝術館當時的預算高達5億元,是原計劃的10倍。而集結超五星級酒店、美術館與高檔辦公樓的上海喜瑪拉雅中心,足足耗去了他近30億元資金與10年光陰。有傳聞稱,戴志康原來計劃投入10多億,但日本建筑大師磯崎新卻給他報價25億。抱著做一個“像外灘那樣有影響力、能代表上海的地標建筑”,戴志康毅然為此買單。“為了喜瑪拉雅,我提前預支了當時所有的錢。”他說。

      撈財寶的資產端證大金服于2016年3月加入“中國互聯網金融協會”,成為中國互金協會發起創始成員。

      據介紹,截止2018年7月,證大金服累計促成借款總額約達320億元。

      4、捷越聯合

      對應P2P平臺:向上金服向前金服

      捷越聯合是一家業內較為出名的線下理財公司,并且也與證大集團有關系。

      通過層層穿透,證大金服的實控人戴志康占股北京捷越聯合信息咨詢有限公司29.38%。

      根據天眼查,捷越聯合有357家分支機構:

      刨除已注銷公司,捷越聯合大概還有200多家分支機構,并且在2018年8月、9月出現新增門店,與收縮門店的監管要求背道而馳。

      捷越聯合旗下有兩家P2P平臺,向上金服和向前金服,向上金服借貸余額34.78億元,向前金服借貸余額124.56億元。

      其中,向上金服出現兌付困難。據媒體報道,目前,向上金服鎖定期大于100天的產品,大概處理到鎖定期結束為2018年11月的標的;鎖定期小于100天的產品,處理到2018年10月左右。

      此外,在中國互聯網金融協會官網上,向上金服從2018年10月開始,突然多了超過1個億的關聯關系借款余額。截至今年2月底,向上金服關聯關系借款余額1.19億元,筆數120筆,筆均借款接近100萬元。

      5、開元金融

      對應P2P平臺:輕易貸

      開元金融成立于1994年,是一家頗有歷史的公司,在河北省當地是有名的納稅大戶,還在美國納斯達克上市

      開元金融旗下的輕易貸當前待收總金額為89.35億元,目前兌付正常,據介紹,債權來自卡車經銷商、分期公司、物流公司、加油站、農業經營企業、農機公司等中小微實體企業的借款。

      目前開元金融官網上查找不到線下理財公司的信息,但據了解,開元金融旗下還有理財門店,并且有河北省當地人反饋還可以看到理財門店。

      招聘信息也能看出,其線下門店還沒有完全清理:

      6、普信資產

      對應P2P平臺:普惠家

      普惠家待收余額為44.63億元,算得上是中型平臺。

      從工商信息來看,目前普惠家運營公司金諾峰網絡科技(北京)有限公司,大股東米秋霖,占股76.92%;二股東北京光榮定增投資中心,占股23.08%。

      但大股東米秋霖卻非常低調,除了官網介紹,網絡上幾乎沒有其他信息。

      網絡信息稱,普信資產的CEO管寰宇和普惠家的前股東兼CEO付競是普惠家的投資方光榮資產的前大股東和高管

      付競之前既是普惠家的股東,又是光榮資產的股東,曾任普信資產的法人、股東。管寰宇之前是光榮資產的股東,現任普信資產的CEO。

      2015年10月13日,付競和管寰宇退出光榮資產管理公司(光榮定增的股東)。

      2016年付競退出普惠家的股東及法人身份。

      從股權關系上,難以看出普信資產和普惠家的直接關系。但從網絡報道來看,2016年管寰宇在兩個公司同時擔任CEO:

      網傳信息稱,普惠家全國理財機構多達60余家,而出借端卻只有4家,而這4家中還有兩家已經被證實根本不存在。

      7、華夏信財

      對應P2P平臺:花蝦金融華夏信

      華夏信財的線下理財公司為華夏信財投資管理有限公司。

      根據官網介紹,華夏信財創始人李彬自2011年起分別擔任宜信渠道部總經理和知名互聯網金融公司常務副總裁。

      經過查證,此處知名互聯網金融公司應為恒昌惠誠(恒昌),不知介紹里為何有意隱藏。

      根據2018年8月投資人爆料,投資人經華夏信財業務員推薦下簽署了華夏信財的線下理財合同。

      根據投資人分享的圖片,投資人投資的產品名叫做“輝恒資產收益權分享計劃(十四)期”,根據合同,產品發行人為輝恒融資租賃(上海)有限公司,華夏信財則是承銷商。

      但從企查查可查到,恒輝融資租賃的法人LIBENNY,是華夏信財多家子公司的負責人。

      8、泰然金服

      對應P2P平臺:泰然金融

      泰然金融的累計交易額達488億元,待收43.05億元,目前兌付正常。

      泰然金服對應的線下理財公司名為泰然資產管理有限公司,有49家分支機構,其中大部分已注銷。

      此前有消息稱,該公司原在杭州,業務主要在上海、杭州,后遷至重慶,線下理財業務也轉戰至四川、重慶等地方。

      9、紅上財富

      對應P2P平臺:紅小寶

      根據官網,紅上公司成立于2013年,據介紹其提供類固收產品、私募產品等綜合金融咨詢服務。截止2018年1季度,紅上公司有超過100家分支機構,管理資產規模“破百億”人民幣。

      從工商信息來看,大多數線下機構仍為存續、在業狀態。

      紅小寶的現任控股股東何源,占股紅小寶99%,也是紅上財富的創始人兼董事長,履歷神秘。

      何源與紅小寶的另一股東吳國騰同為紅上財富的前股東,但于2018年3月變更為另外兩個自然人,謝棟和朱燕華。

      紅小寶待收規模14.47億元,目前兌付正常。

      10、中金億信

      對應P2P平臺:億信寶

      官網介紹,中金億信業務范圍已覆蓋華北、東北、華東、西北等地區,擁有北京、合肥、濟南、沈陽、銀川、哈爾濱等46家分公司和全國一千多名專業的客戶服務人員。

      從工商信息來看,中金億信有66家分支機構。

      億信寶和中金億信無直接股權關系,但是都有共同的股東李博,且網絡宣傳顯示億信寶為中金億信旗下平臺。

      億信寶上次發標時間為2018年12月。有很多投資人在貼吧、論壇等地反饋“公司總部倒閉”、“到期沒有兌付”、“10月到期的,12月還沒回款”、“已經拖欠員工工資好幾個月了”等信息。

      以上是我們了解到的部分平臺信息,除了這些還有很多不為人熟知的線下理財平臺。希望大家未來做投資決策時一定要更加謹慎。

      溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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