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      兩會沒提網貸備案 這事兒黃了?

      分類:熱點觀察| 作者:互金跟投| 2019-03-12 14:21:12| 3914人閱讀
      摘要
      最近這幾天正在開全國兩會,有留意新聞的投友應該知道,這次的政府工作報告中并沒有提及互金,但是卻著重指出目前金融領域的重大風險,這當然包括了傳統的金融領域以及新興起來的互金了。

      最近這幾天正在開全國兩會,有留意新聞的投友應該知道,這次的政府工作報告中并沒有提及互金,但是卻著重指出目前金融領域的重大風險,這當然包括了傳統的金融領域以及新興起來的互金了。

      2018年P2P的爆潮是有目共睹的,目前監管也在著重化解P2P的風險,但禮叔這次想談談延期多時的備案。

      01

      2019會有備案嗎?

      最近禮叔跟幾個業內的人士聊到了P2P備案的這個話題,而據其中一個在某金融監管部門的人表示,今年備案的難度比較大,各方壓力也是接踵而來。碰上2019年這個關鍵的節點,都不敢輕舉妄動。

      所以今年的政策到底怎么樣,可能還不會特別的明朗。

      不知道大家的想法如何了,但是在禮叔看來,從今年整體環境去判斷,目前的P2P還不適宜推進備案。

      關于備案這件事,自從2018年監管宣布備案延期之后,無論是監管層面的還是一些媒體,近這幾個月提及備案的頻率越來越低了。

      有可能是監管有意淡化行業對于備案的期待,也有可能是因為很多媒體也很難預計到究竟備案會到什么時候才真正開始實行,所以大家都不太想提起這個事情。

      但是禮叔發現,出借人的群體倒是對備案這個事情十分關心,出借人在篩選平臺的過程中,很多時候會關心平臺能否通過備案,以此來增加其對某個平臺的信任度,從而決定是否投資

      甚至有些出借人會等待平臺完成備案才敢下場投資,認為備案了才是安全的,還沒備案之前所有平臺不可靠。

      雖然禮叔也認同通過備案之后的平臺安全穩健性會比較高,但是從目前看來,先不論最終是否真的有備案這回事,即使有備案,也沒見到有任何的眉目出現,根本不知道要等到何時,難道投資要等一個十分不確切而有渺茫的時間點嗎?

      另外到那個時候,收益率又會是一個什么樣的水平?風險收益比確定又會比現在高嗎?

      這些問題,都需要各位投友好好想一下。

      回到本文的正題:備案。

      02

      為什么現在不適宜備案?

      我們首先要搞清楚備案的本質是什么,其實備案相當于就是會加入了監管的責任以及的國家的信譽在里面,如果監管給予某個平臺備案,相當于是監管認可這個平臺的一系列的條件是達到監管既定的要求的。

      比如平臺逾期率要低于某個水平、沒有期限錯配、每年盈利高于某個水平等等,而加入一系列的條件篩選出來的平臺是優質的,安全度高的,所以很多人都會認可備案給予平臺的巨大增信能力。

      而P2P的備案遲遲不能完成,是有多方面原因的,禮叔總結主要有以下3點。

      1、行業風險仍然較大。

      目前P2P存在的風險除了傳統金融機構存在的風險之外,還存在很多其他風險,其中最嚴重的是政策風險,P2P出現爆雷潮很大的一個原因在于很多平臺的本質并非信息中介,而是搞龐氏騙局假標自融資金池,還有一些期限錯配、風控不力等問題,各個平臺參差不齊,龍蛇混雜。

      目前來說,即使距離2018年的爆雷潮已經過去了大半年時間,剩下的平臺當中禮叔敢說還有很多存在大問題的平臺的風險尚未完全出清,而行業還在這么一個混亂的時期推出備案,會有兩種可能性:

      1)給予大部分平臺備案。

      這種顯然是不行的,如果給予大部分的平臺備案,備案就失去了它的價值,含金量就會非常低,而很多不合規的平臺往后還很有可能出現問題,最終矛頭就會指向監管,這樣明顯是不合理的。

      2)給予少部分優質平臺備案。

      我們可以假設P2P最終真的采用備案制,也只會給予目前的很少比例的優質平臺備案,這樣的備案才有其價值所在,這樣的備案平臺才能真正讓我們信任。

      但是目前還不能這么做?為什么呢。

      如果目前真的給予少部分的平臺備案,就相當于告訴所有的投資者,沒有通過備案的平臺都是不合規的、有問題的,這就會加劇整個市場的恐慌情緒,容易出現踩踏事件,嚴重的話,又會引起一輪比2018年雷潮更猛烈的爆雷潮。

      好不容易緩過神來的市場當然不能重蹈覆轍。

      大家看到監管,一直在強調一樣東西:降待收、降出借人,目的就是讓不合規的、有問題的平臺的風險慢慢地降低,最后實現軟著陸,從而減少因為爆雷而可能發生的不良事件。

      2、監管不能隨意為平臺背書。

      前面說到備案意味著監管對平臺附有一定的監管責任,在備案之后如果這個平臺出現了問題,造成出借人損失的,出借人就有理由質疑監管不力。

      因為平臺是經過監管的備案驗收的,如果當初平臺不符合監管的備案要求,卻仍然獲得備案,那監管的信用就崩了。

      對于監管來說,給予平臺備案就一定要完全搞清楚平臺的實際運營狀況如何,是否存在違法行為,是否不合規,業務水平以及風控水平是否過硬等等,在沒有搞清楚平臺狀況之前就貿然搞備案,無疑是自己給自己挖坑。

      P2P平臺的合規檢查正正是為了解決這個難處,去年開始的合規自查、行業自律檢查以及現在即將要結束的行政核查,能讓監管一步步地接近各個平臺,摸清平臺的實際情況,并且根據各平臺的狀況要求整改。整改到合規并且能夠穩健運營一段時間,才有機會得到監管的備案。

      接下來行政核查完了,估計監管也基本清楚各個平臺實際狀況了。大家應該還記得「175號文」,接下來監管很有可能會推進文件中的平臺分類,分別處置不同狀況的平臺了。

      3、P2P投資者成熟度不足。

      很多P2P的的投資者對于P2P的風險理解程度不足,相當一部分人甚至把P2P當成了高息的銀行存款,這在去年爆雷潮后的投資者表現中可見一斑,出現不少類似「到期了為什么不給我錢?」,「逾期壞賬平臺為什么不墊付?」的言論。

      禮叔從這些言論當中能夠感受到,大多數投資者的思維還停留在了銀行儲蓄上面了,對新型的P2P理財風險的識別能力太弱了,并沒有分辨不同平臺的風險的能力,更多的只是關注收益以及平臺的背景等表面的因素身上,去年大量的上市系、國資系、風投系平臺頻繁爆雷,這些人才如夢初醒。

      如果這些投資者仍然活躍在P2P的市場上,監管則會擔心,有人會把P2P的備案當成銀行的國家隱形信用,以為備案的平臺一定安全,要求備案的平臺到期必須還本付息,要求監管要為出問題平臺出借人負責...

      所以監管要通過時間,加強投資者的風險教育,讓投資者更有風險識別能力以及風險抵御能力,以免出現不理性的維權事件,讓整個行業健康發展。

      03

      總結

      基于目前行業的狀況以及監管的態度,禮叔判斷P2P的備案不會在近期發生,至少在2019年出現的可能性是非常非常低的。

      投資者在作投資判斷的時候不應該把平臺備案這一因素放在太重要的位置,而應該提升自身對平臺的辨別能力,從平臺的資產質量、運營團隊實力以及盈利能力等較為實在的因素去選擇優質平臺,才是最成熟的投資者。

      溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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