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    1. x

      記兩個待收百億平臺的倒掉

      分類:理財攻略| 作者:網叔| 2019-03-10 07:34:09| 13127人閱讀| 0條評論
      摘要
      去年中旬,坊間盛傳北京有2家待收百億的P2P已經深陷危機。一時間風聲鶴唳。回頭看,大概就這2家了吧。

      2014年,營銷機構華與華為信和財富想了一句驚為天人的廣告語:

      “信和財富,說話算數”。

      朗朗上口,直擊人心。

      話里是鏗鏘有力的“安全感”。

      在信和這樣的線下理財機構地推銷售中,據說這句話對老頭老太們特別管用。

      可惜,世事多變。

      金融市場沒有百分之一百的安全,投資終究繞不開“風險”二字。

      5年過去。

      文采滿分的“說話算數”,終無法兌現一個滿意的現實答案。

      話說的太滿,結局難免辜負。

      兩個待收百億平臺的倒掉

      去年中旬,坊間盛傳北京有2家待收百億的P2P已經深陷危機。

      一時間風聲鶴唳。

      回頭看,大概就這2家了吧。

      信和財富其實很早就出現提現困難了,只是一直以各種“延期兌付”的方式死撐。

      前些日子,投資人在上訪過程中得知,信和財富已經被列“清退名單”。

      塵埃落定。

      信和財富旗下金信網,目前待收97.66億,信和大金融,84.62億。

      3月1日,坊間開始流傳一份《劉總全國客戶員工會議》的文件。

      主要內容是成立十年的線下理財巨頭——冠群馳騁要清盤了。

      “劉總”就是冠群的實際控制人劉廣東

      對于這個線下理財主理人,網叔印象最深刻的是其“可怕的號召力”。

      很多年前,網叔潛水于一個金融行業交流群。某天不知是誰把劉廣東“請”了進來,劉進群之后,開始發見面紅包。發著發著,群里的人開始齊刷刷地在劉廣東的帶領下喊“劉總威武,冠群萬歲”,大有君臨天下之感。

      那天晚上,劉廣東發了幾千塊錢紅包。一個群,齊刷刷喊了幾個小時的“冠群萬歲”。

      萬歲談何容易。

      很多投友知道,網叔向來都是反對投資任何線下理財機構的。

      邏輯不是簡單的風險孰高孰低。

      而是線下是一個永遠沒法進化和透明的黑盒子。

      線上P2P有風險,但有各種三方機構的輿論監督和不斷提高風險識別能力的學習氛圍。你可以通過各種被逼著披露的信息去分析,去做選擇,去進行資產配置風險對沖

      投資人是理性地升級。

      市場本身也在一天天進化升級。

      線下理財有風險,除了高收益的理財傳單外,一抹黑真的什么都無從了解。

      投資人則陷在各種人情世故里。

      在轉型純線上之前,市場本身的進化的可能性幾乎為0。

      結果我們也看到,線上雖然也優勝劣汰,風險頻出。但慢慢地就熬出了一堆美股上市公司

      線下則整體在萎縮,漸漸消失。

      囚徒困境

      2018年7月潮以來,很多平臺都深陷流動性危機。

      有些在慢慢轉好。有些則似乎在越陷越深。

      流動性危機本質就是擠兌。理論上講,P2P不會出現擠兌,但實際上因為有了計劃類產品,計劃早于底層資產到期,然后就需要排隊退出。

      這個時候,如果退出的人大于投資的人,就會出現排隊。

      如果退出的人遠大于投資的人,就會出現長時間退不出。

      在各個三方論壇,日常撕逼最多的也就是那些個最著名的流動性危機平臺。

      有投資人(出借人)聲淚俱下控訴:某某平臺,老子計劃到期3個月了,才債轉了5%,難道要5年后才能出來。某某平臺,快還錢!某某平臺就是騙子平臺,大家注意了,不要再去投了!!!

      有投資人反駁:又是哪個借錢不還的老賴來黑平臺。可以去死了!!!

      投資人何苦為難投資人啊。

      但細想,不管資產怎么樣平臺。一旦陷入流動性危機,很容易變成可怕的囚徒困境。

      囚徒困境(prisoner“s dilemma)是指兩個被捕的囚徒之間的一種特殊博弈,說明為什么甚至在合作對雙方都有利時,保持合作也是困難的。囚徒困境是博弈論的非零和博弈中具代表性的例子,反映個人最佳選擇并非團體最佳選擇。雖然困境本身只屬模型性質,但現實中的價格競爭、環境保護、人際關系等方面,也會頻繁出現類似情況。

      即理論上講,一個平臺如果出現流動性危機,平臺的投資人跟平臺達成諒解,保持理性,有序退出,不制造輿論負面,讓平臺正常恢復人氣最終大家都平安落地。

      但現實是,幾千上萬人組成的龐大投資群體,他們的共識是很難達成的。他們與平臺的共識,更是難達成的。

      首先,陷入流動性危機的平臺,會不會恢復,什么時候恢復都是未知數。在未知面前,誰先下車,誰就落袋為安。

      所以,計劃先到期的人理論上希望是最大的,但也是最容易被現實打擊出現情緒失控的。情緒失控的結果就是在社交媒體制造輿論,然后債轉自然更沒有“動力”了。

      其次,陷入流動性危機的平臺一般手上還是有一定自有現金的。這些自有現金用來干嘛呢?

      計劃到期的人認為,這些錢就是應該給我墊付。我計劃都到期了,難道還要讓我在未來巨大的不確定性面前跟你陪葬?

      平臺和一部分計劃沒到期的人認為,這些錢應該用來恢復生產,去刪除負面恢復人氣,去繼續推進借款端發展,去做推廣。

      計劃到期的人:挖槽,有錢都不讓我出來,還用來粉飾太平……

      如果囚徒困境之下資產端還出現了一些問題,一旦崩潰,就是覆水難收。

      平臺崩潰了。

      投資人和平臺老板,各自都為求生,“0和博弈”的戰場開始。這種博弈我們投資人其實非常弱勢,錢在老板那,基本“人為刀俎,我為魚肉”。

      司法方向,如果資產真實合規性沒問題,善終基本就看平臺良心了。

      可溯金融之鑒,至今尤心寒。

      如果平臺自融經偵介入,也會在馬拉松式的法律訴訟中資產貶值,最終能拿回也就可能是二三成。

      平臺崩潰了,投資人能做的其實非常有限。要么老板誠心好好善后,要么意見不合把老板送給經偵。

      危機中,平臺愿意活下來才是最大的希望。

      溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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